深化担保体系建设

深化担保体系建设

 

1.引用多种担保方式

 

建立多元化的信用担保体系。建立政策担保、商业担保、信用互助担保、自发互助担保、联合担保共存的多元化信用担保体系，满足不同中小企业的担保需求。由于中小企业自身实力有限，建立互助担保基金是一个理想的选择，可以通过政府投资和中小企业自愿认购来建立。设立中小型互助担保基金，基金来源主要由政府拨款，其余由银行和社会中介机构和中小企业投资，可以让代表各方利益的专门机构管理基金，基金按照互助、互信、共担风险的原则，提供会员信用担保，获得银行短期融资。当然，政府的干预并不能影响市场功能的正常发挥。由于基金本身也可能面临企业无法偿还贷款的风险，只有合格的企业才能获得基金提供的担保。银行作为商业经营组织，有权对企业进行审查。例如，意大利许多省份的小企业或手工业协会通过向公众和协会成员筹集资金，成立了互助合作担保基金会。在日本建立的中小企业“自有钱柜”，企业可以随时从那里获得无息贷款，贷款金额是会费的10倍，不需要抵押和担保。此外，韩国中小企业共济事业基金本质上是由中小企业和个人共同出资的互助组织，主要为中小企业成员提供融资支持。

 

2.加强对担保业的监管

 

地方政府还需要努力建立和完善信用担保行业准入、风险控制和损失补偿机制，以加强对担保行业的监督。由于中小企业自身原因和金融机构之间的信息不对称，担保风险系数较高。因此，必须选择及时有效的风险控制手段。

 

例如，浙江省通过担保机构信用评级、业务指导、人员培训、运行监控、政策激励、风险警示等一系列监管措施，促进担保机构规范有序发展。截至2011年底，全省中小企业信用担保机构306家，担保资金总额96.83亿元，担保企业7.3万家，担保数量15.8万家，担保总额1094.59亿元，担保赔偿率0.203%，实际损失率0.036%.

 

此外，还应建立和完善外部监管体系，包括自律和其他法律：建立信用担保行业协会，形成行业行为规范，加强行业自律；经济、贸易、金融、银行等部门组成担保监督委员会，对担保机构进行有效监督。