解决中小企业融资问题

1.信用体系建设

 

各级地方政府还应认真做好地方信息基础设施建设，创建良好的网络信息交流平台。政府利用其内部优势收集和发布行业信息，帮助中小企业满足市场需求。

 

（1）积极推进诚信建设，改善外部信贷环境。各级地方政府要大力开展信用环境治理，定期表彰一批在生产经营、纳税等方面诚实守信的企业，营造诚信守信的氛围，为金融中介机构开展融资服务创造条件。净化社会信用环境，加大对违约中小企业的处罚力度，打击恶意逃废银行债务的不诚实行为，逐步实现中小企业信用监督的社会化。

 

（2）引导和完善信用评价体系。中小企业自身的标准化和诚信问题是中小企业的融资障碍。地方政府应督促中小企业内部管理体系的建设和标准化发展，加快建立中小企业信用评价体系，提高中小企业信用水平。加强对中小企业信用体系建设的政策支持，加快建立信息共享服务平台。建立全面、跨区域的企业征信体系。信用担保是基于企业信用制度，只有建立和完善中小企业经营者个人信用制度，衡量相应风险，有效实施企业法定代表人和经营者社会监督，减少欺诈等“道德风险”.同时，只有中小企业信用观念强，按时还款，才能保证资金，降低成本。将中小企业信用信息纳入企业信用信息基础数据库，为中小企业提供自我开放、自我展示的平台，让更多银行了解企业，改善信息不对称的现状。建立中小企业信用咨询机构，完善中小企业信用档案，为中小企业提供全方位、多视角的信用状况有偿咨询。开展中小企业信用评分，反映被评价企业信用评分，使银行更直观地了解企业整体信用风险，找到潜在优质客户，降低信用成本。

 

（3）灵活运用信用评估方法，适当放宽贷款标准。商业银行可以适当降低中小企业贷款标准。在评估企业信用评级时，应充分考虑中小企业的实际情况，根据当地情况进行评估，注重风险防范。同时，我们也应该努力提高审批效率。一般来说，商业银行的基层部门对贷款企业的经营情况和产品效益相对熟悉。上级银行可以参考评估水平、信贷资产质量等因素，授予基层银行相应的评估权，甚至贷款权，方便贷款企业。这样，企业和银行就可以“各取所需”，最终实现双赢。

 

2.降低交易成本

 

政府是提供公共服务的主体。政府需要在完善融资法律法规、建立中小金融机构和信用担保体系方面发挥积极作用。外国政府一直在积极提供公共服务：通过建立统一的社会信用调查体系，马来西亚政府减少了金融机构与中小企业之间的信息不对称，从而降低了信贷交易成本；印尼政府通过制定的小额信贷法和存款保险制度，为降低中小金融机构的经营风险做出了突出贡献，也促进了金融业的发展。我们可以知道，无论市场经济是否完整，政府提供的公共服务都可以有效地分担中小企业的融资成本，但在不完善的市场体系中发挥了更突出的作用。

 

中国政府可以效仿外国政府，改善公共服务支出“越位”和“缺位”现象，进一步增加大多数中小企业群体的公共服务，政府应制定系统政策支持中小企业的发展，建立相应的机构协调协调，制定具体政策为中小企业提供优惠贷款、信用担保，鼓励直接投资和私人联合投资。它还包括各种法律法规的支持，使中国政府在解决中小企业融资问题方面发挥更大的作用。