（1）民营企业贷款难与政府扶持有关

中国作为一个发展中国家，民营企业在过去20年的改革开放中发展迅速。然而，由于资本密集型工业部门长期追赶发达国家的结果，中国大型企业尤其是大型国有企业的垄断想象更加严重。中国金融机构也主要是大银行，四大国有商业银行仍占市场份额的70%以上。银行业的高度垄断与行业的高度垄断是一致的。大银行与大企业的相互关系非常明显，导致大银行不愿意为民营企业提供更多的贷款，这必然导致民营企业贷款困难。

（2）所有制歧视必然导致民营企业贷款困难。

四大国有商业银行只愿意向国有企业贷款。作为中小企业，国有企业和民营企业受到不同的待遇。在中国，大部分银行贷款首先给国有企业，其次是“三资”企业，最后轮到民营企业了。只要是民营企业贷款，大部分都会出现手续繁琐、条件恶劣、贷款金额减少等现象。

打破所有制歧视已成为当务之急。

综上所述，以下五个原因如下：

一是制度原因。民营企业是非国有企业，所有制与国有银行的差异导致了银行与企业的距离。此外，政府在开放信贷支持体系渠道方面对民营企业的优惠政策并不多。

二是企业本身的原因。一方面，由于民营企业数量众多，层次参差不齐，财务制度不规范，导致企业与银行之间信息不对称，银企关系不强。另一方面，相当一部分民营企业信用水平低，信用水平相对较差，难以获得抵押担保贷款。同时，一些民营企业利用重组机会逃避银行债务，直接恶化了银企关系。

第三，社会服务体系的原因。

首先，缺乏专门为民营企业贷款服务的金融机构。由于民营企业信用状况不均匀，为了规避风险，国有商业银行在资本贷款方面大大降低了民营企业的贷款，市场体系的不完善使民营企业的融资更加困难。

其次，严格管理商业银行贷款。国有银行商业化后，银行业实行企业管理，贷款风险担忧和原不良贷款沉淀，对民营企业缺乏信心，为了防范风险，必须采取措施是：普遍加强信贷资产质量管理，信誉高民营企业贷款，民营企业由于缺乏经济实力和科学财务管理，往往不符合银行规定的标准，难以获得银行的信贷支持。

其次，地方中小型金融机构财政资源不足，重点支持民营企业发展的地方中小型金融机构由于贷款偿还不足，资金来源萎缩，债务管理过度，资产质量下降，贷款资金非常有限，难以给予民营企业足够的支持。

最后，政府财政支持困难，体制改革，重点是加强大型国有企业资金、政策倾斜，受财政收入严格限制，限制民营企业贷款，国有银行企业化后，政府不能采取干扰措施让银行贷款，使民营企业贷款问题不能完全解决。