一方面，民间借贷融资的兴起是我国生产力的发展，人们手头的余钱也在增加。另一方面，由于各行各业的发展，对资金的需求不断增加。同时，由于大型商业银行融资贷款门槛的逐步提高，民间借贷融资形式应运而生。民间借贷融资是国家允许的，但在民间借贷融资发展的同时，由于许多制度和政策的不完善，以及借贷双方缺乏足够的法律意识、维权意识和资金安全管理意识，造成了诸多损失和风险。因此，要在肯定民间借贷融资积极作用的基础上，加强这方面的研究和讨论，找到进一步规范、制度化、科学化民间借贷融资的方法和途径。

 

一、分析民间借贷融资发展的原因

 

民间借贷融资的直接原因在于国内经济发展水平的提高和民间闲置资金数量的增加。同时，随着国内经济建设的加快，各行各业在建设发展过程中也需要更多的资金来维持经营和扩张。在这种情况下，它为民间闲置资金的利益提供了可能，供需双方都能获得所需的利润，催生了民间融资借贷市场。对民间借贷融资需求较大的企业主要是各类新型中小企业、民营企业等乡镇企业，多分布在南方沿海地区。

 

目前，我国主要商业银行在贷款发放过程中也主要倾向于大型企业或实力雄厚的国有企业，这使得很多想要获得资金的小企业和民营企业无法通过银行贷款渠道获得足够的资金，因此逐渐向民间借贷融资领域引入融资需求。

 

二、分析我国民间借贷融资现状

 

首先，由于民间形式存在很大程度的自发性，缺乏相应的规范和约束，资金在投资和回收之间带来了许多未知的风险。而且，在当前市场不够规范和完善的情况下，很多不法分子以民间借贷融资的名义开展了很多非法诈骗活动，给很多投资者带来了严重的经济损失。同时，很多企业在面对民间借贷融资时，由于缺乏国家利率和利息的严格限制和规定，很多投资者狮子大开口，利率比正规金融机构高几倍甚至几十倍。成功借款后，企业立即承担了沉重的利息负担，增加了经营难度，甚至对企业的健康发展产生了更严重的影响。

 

其次，由于私人贷款融资投资者可以获得更高的利息，因此驱使许多投资者想要存入银行到私人融资机构，这不仅增加了资本经营管理的风险因素，而且影响了银行业和正规金融机构的健康发展，在一定程度上破坏了中国原有的正常经济和金融秩序。